2017年中國金融科技備受矚目，全球金融科技也迎來爆發(fā)式增長，金融科技（FinTech）的概念炙手可熱。隨著現(xiàn)代經(jīng)濟進入信息化時代，金融科技驅(qū)動形成金融新業(yè)態(tài)，為金融行業(yè)乃至實體經(jīng)濟發(fā)展注入強勁動力，成為解決金融服務(wù)中小實體經(jīng)濟發(fā)展瓶頸的有效手段。

從目前看，中國是金融科技的受惠者，是全球金融交易最活躍、支付最便利、成本最低、效率最高的國度之一。中國目前基本上處于金融科技1.0階段的后期，并即將邁入到金融科技的2.0階段。目前中國的金融科技活動，主要集中在五類機構(gòu)六大業(yè)態(tài)。五類機構(gòu)包括傳統(tǒng)金融業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)、新興互聯(lián)網(wǎng)金融、通信機構(gòu)和基礎(chǔ)設(shè)施。六大業(yè)態(tài)包括互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險，互聯(lián)網(wǎng)消費金融，未來一段時期這些業(yè)態(tài)將不斷創(chuàng)新，日益繁榮。2017年全球金融科技100強企業(yè)排名前10中有5家來自中國。

中小實體經(jīng)濟是激活國民經(jīng)濟發(fā)展的重要力量。金融科技降低了金融服務(wù)門檻，通過提升金融資產(chǎn)配置效率，為金融服務(wù)中小微企業(yè)發(fā)展注入新的發(fā)展活力，為解決中小微企業(yè)融資難，金融支持匱乏等問題找到了突破口。首先，通過網(wǎng)絡(luò)貸款平臺、電商小貸、眾籌融資平臺、大數(shù)據(jù)金融平臺和信息化金融機構(gòu)等，緩解中小微企業(yè)融資難、融資貴問題，有效降低其交易成本，極大地提高了中小微經(jīng)濟體獲得金融支持的效率。第二是強大的平臺服務(wù)功能與價值鏈整合能力，使其吸引大量的合作伙伴、第三方開發(fā)者、核心企業(yè)以及供應(yīng)鏈條上的眾多中小微企業(yè)聚集平臺之中，利用第三方征信平臺和互聯(lián)網(wǎng)金融門戶等信息路徑，解決中小微企業(yè)融資過程中的資金供求雙方信息不對稱問題，并以平臺的高度黏性培養(yǎng)客戶群體，批量開發(fā)平臺客戶，擴展銷售渠道，增強跨界合作。第三，針對中小微企業(yè)融資過程中的交易成本高、支付結(jié)算效率低等問題，創(chuàng)新支付路徑，主要包括第三方支付、移動支付和互聯(lián)網(wǎng)支付等，金融科技致力于在融資，信息，支付結(jié)算等方面，為中小微企業(yè)金融困境提供系統(tǒng)性解決方案，促進其迅速蓬勃發(fā)展。

金融科技正迎來加速發(fā)展的態(tài)勢，但目前在發(fā)展的過程中仍存在大數(shù)據(jù)不能有效應(yīng)用、競爭過于激烈等原因而不能很好地滿足用戶的需求，從而存在公眾信任危機。在金融科技內(nèi)部各領(lǐng)域之間存在失衡現(xiàn)象，科學(xué)技術(shù)的不當(dāng)應(yīng)用造成的網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)安全風(fēng)險和技術(shù)依賴風(fēng)險，信息披露的缺失導(dǎo)致信息不對稱而產(chǎn)生信用風(fēng)險，金融創(chuàng)新對傳統(tǒng)立法的沖擊進而引起合規(guī)性風(fēng)險，這都為金融體系帶來不穩(wěn)定性。

隨著金融和科技的進一步深度融合，在金融科技領(lǐng)域，未來的發(fā)展趨勢可能是在大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計算等科技發(fā)展的基礎(chǔ)上，促進“去中心化”和人工智能的發(fā)展，引發(fā)金融領(lǐng)域更深層的變革，在諸多金融細分領(lǐng)域，實現(xiàn)科技與金融更加緊密的結(jié)合。

一是區(qū)塊鏈技術(shù)促進“去中心化”趨勢。區(qū)塊鏈具有點對點直接交換價值、交易透明不可篡改、安全可靠，沒有中心化機構(gòu)等特點。從目前的趨勢看，這種實時記錄全部交易的去中心化公開數(shù)據(jù)庫，每一個數(shù)據(jù)節(jié)點都可以驗證賬本內(nèi)容和記錄歷史，提高了系統(tǒng)的可追責(zé)性，有助于降低交易和信任風(fēng)險，降低金融機構(gòu)的運作成本，實現(xiàn)共享金融的效果。其在數(shù)字貨幣、跨境支付、證券清算、貿(mào)易融資等領(lǐng)域的探索應(yīng)用，有可能會重構(gòu)金融行業(yè)底層的架構(gòu)，建立一種全新的金融基礎(chǔ)設(shè)施，徹底改變現(xiàn)有金融生態(tài)。

二是大數(shù)據(jù)和云計算。大數(shù)據(jù)技術(shù)通過對大量來源分散，格式不一的數(shù)據(jù)進行采集、存儲和關(guān)聯(lián)分析，從而精準地挖掘有效信息和知識，創(chuàng)造新價值，提升新能力。作為新一代信息技術(shù)和服務(wù)業(yè)態(tài)，大數(shù)據(jù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用將開辟了金融服務(wù)新范式，在客戶認證、精準營銷、融資授信決策、風(fēng)險防范、輔助量化交易等領(lǐng)域?qū)l(fā)揮越來越大的作用。云計算是推動信息技術(shù)能力實現(xiàn)按需供給、促進信息技術(shù)和數(shù)據(jù)資源充分利用的全新業(yè)態(tài)，有利于分享信息知識和創(chuàng)新資源，極大地降低金融業(yè)創(chuàng)新和進入門檻，是信息化發(fā)展的重大變革和必然趨勢。

三是人工智能。人工智能與金融的融合進一步改變了金融服務(wù)的模式、降低金融投資門檻。人工智能的應(yīng)用，將會給金融產(chǎn)品、服務(wù)渠道、服務(wù)方式、風(fēng)險管理、授信融資、投資決策等帶來新一輪的變革，如前端的智能投顧，個人定制，中端的金融授信、反欺詐，后端的智能客服等。人工智能將使得中低端的分析活動被大面積替換，在時間維度上預(yù)測，優(yōu)化風(fēng)險定價模型，減少情緒化干擾，優(yōu)化博弈的策略。人工智能全維度的應(yīng)用到互聯(lián)網(wǎng)金融及相關(guān)領(lǐng)域，它從金融及商業(yè)數(shù)據(jù)中大量提取有用信息，對信息加工判斷后反饋給金融機構(gòu)決策，實時反饋給用戶選擇，從而降低雙方交易的信息不對稱、不確定性，驅(qū)動金融產(chǎn)業(yè)的智能化發(fā)展。

展望未來，世界經(jīng)濟已經(jīng)站在新周期的起點上，科技革命帶來的商業(yè)模式、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)顛覆式的變化在金融領(lǐng)域也即將掀起風(fēng)暴，除了擁抱變化，我們別無選擇。